С рождением детей во многих семьях обостряется вопрос улучшения жилищных условий. Переехать из съёмной квартиры в собственную или сменить студию на двушку без огромных переплат позволяют социальные программы.
Эксперты портала Выберу.ру рассказали, как семье с детьми получить льготную ипотеку.
Что такое семейная ипотека?
Семейная ипотека – программа господдержки семей с детьми, позволяющая получить жилищный заём по ставке до 6%. Целевым назначением льготного кредитования является покупка квартиры в новостройке или строительство дома. Приобрести вторичное жилье у физ. лица можно только в том случае, если объект недвижимости расположен в сельской местности на Дальнем Востоке.
Основные условия льготной ипотеки:
- Первоначальный взнос от 15%. Допускается использование материнского капитала, для повышения шансов одобрения заявки лучше внести часть суммы из собственных средств.
- Максимальная сумма – 6 млн руб. в регионах, 12 млн руб. в Москве, МО, Санкт- Петербурге и Ленобласти. Если лимит превышен, разницу придется оплатить на рыночных условиях.
- Срок – до 30 лет. В правилах программы срок не зафиксирован, поэтому он определяется кредитором. Подробнее ознакомиться с данным критерием удобно на портале Выберу.ру.
- Базовая ставка – 6%. На покупку жилья в ДФО действует ставка 5%. Банкамипредусмотрены скидки в размере 0,2–0,3% за использование цифровых сервисоврегистрации сделки или подачи заявки.
Семейная ипотека подходит для рефинансирования действующего кредита. Для этоготребуется соблюдение двух условий: ребенок в семье должен родиться после 01.01.2018 г., азаём оформлен на покупку жилья у застройщика.
Кто может получить льготную ипотеку?
На получение льготной ипотеки могут рассчитывать семьи, в которых хотя бы один ребенок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2023. Родители детей с инвалидностью, рожденных не позднее 31.12.2023 г., также могут принять участие в государственной программе кредитования.
Обязательным условием предоставления ссуды является наличие у ребенка гражданства РФ. Также выдвигаются требования к заемщику, главные из которых:
- Возраст – от 21 года, некоторые банки выдают ипотеку совершеннолетним гражданам;
- Трудовой стаж – не менее года, на последнем месте работы – от 3-4 месяцев;
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Кроме того, может возникнуть необходимость в привлечении созаемщиков. В их роли зачастую выступают супруги или близкие родственники, доход которых учитывается при расчете суммы ипотеки.
Программа льготного кредитования допускает участие родителей с приемными детьми. Дата рождения ребенка должна приходиться на установленный период, а в свидетельстве об усыновлении должны содержаться сведения о заемщике.
Как оформить семейную ипотеку?
Срок действия семейной ипотеки ограничен. Семьям с детьми воспользоваться льготными условиями удастся до 01.07.2024 г. Если ребенку, рожденному до 31.12.2023 г., установлена группа инвалидности, заявку на жилищный заём его родители смогут подать до 31.12.2027 г.
Оформление семейной ипотеки состоит из нескольких этапов:
- Выбор банка-участника программы. Льготную ипотеку можно получить в десятках банков России. Чтобы найти выгодное предложение, необходимо сравнить условия разных кредиторов. Сделать это можно здесь – https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/.
- Проверка на соответствие требованиям. Если ими пренебречь, повысится риск получить отказ.
- Подача заявки. Онлайн это сделать быстрее, проще и выгоднее.
- Представление документов. Понадобится паспорт заемщика, СНИЛС, справка о доходах и трудовая книжка. Из-за особенностей программы в стандартный пакет документов будет входить свидетельство о рождении ребенка и/или справка об инвалидности.
- Поиск подходящего объекта недвижимости. Он должен устраивать по всем параметрам.
- Заключение сделки. Обязательно потребуется застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также приобретаемую квартиру/дом.
Для погашения льготной ипотеки многодетные семьи могут получить от государства 450 тыс. руб. Субсидия выдается в том случае, если третий или последующий ребенок родился не ранее 01.01.2019 г. и не позднее 31.12.2023 г. Возраст старших детей не имеет значения.
Льготная семейная ипотека – отличная возможность приобрести жилье без лишней финансовой нагрузки. Низкая процентная ставка позволяет сократить размер переплаты, вернуть до 650 тыс. руб. налогового вычета.